Factorielles poursuit sa mission d’accompagnement des professionnels du conseil dans le développement de leur expertise en protection sociale (retraite, rémunération du dirigeant, choix du statut…). Entre logiciels, formations et informations, la société présidée par Bruno Chrétien s’est imposé sur un marché boosté par l’arrivée de la loi Pacte.

Vingt-six années après sa création, Factorielles poursuit son développement, bien aidé par les différentes réformes qui entourent la protection sociale en France et la complexité de la matière. « Notre vocation depuis l’origine a toujours été d’apporter aux professionnels du conseil les moyens pour assurer le développement de leur activité sur la protection sociale », expose son dirigeant-fondateur, Bruno Chrétien (également président de l’IPS – Institut de la protection sociale).

L’an passé, la société basée à Lyon a réalisé un chiffre d’affaires de 3,140 millions d’euros, pour vingt-quatre collaborateurs. Sa clientèle est majoritairement constituée d’experts-comptables (55 %), le reste étant composé de cabinets de conseil en gestion de patrimoine et de courtiers en assurances. « La demande des experts-comptables est forte actuellement, notamment sur le bilan retraite. Souvent ces cabinets dédient des collaborateurs à ces missions de conseil. Quant aux CGP et courtiers, la demande de leurs clients s’élargit naturellement à la retraite et à la prévoyance. Dès lors que le conseiller s’adresse à une clientèle haut de gamme ou professionnelle et qu’il développe une approche globale, l’expertise fait la différence d’où un niveau qui s’élève chez les courtiers et CGP ».

Et la loi Pacte a accéléré l’appétence des CGP pour ces marchés. « La sortie en capital possible ouverte pour le PER a levé un frein chez les clients. De même, la sortie en rente ou en capital au terme du contrat permet au CGP d’accompagner son client tout au long de la vie du produit. »

Dans sa gamme, la société Factorielles a développé des outils de simulation liés à la protection sociale (60 % du chiffre d’affaires) et des formations liées à ce thème (35 % du chiffre d’affaires). Un service d’étude de dossier est également ouvert (3 à 4 % du chiffre d’affaires) En outre, Bruno Chrétien édite également le site Previssima.

Un nouveau logiciel sur la retraite

S’agissant des logiciels, Factorielles compte deux mille cent utilisateurs. La principale évolution récente est l’évolution du produit retraite, Stratégie Retraite Vnext. « La demande explose dans ce domaine, affirme Bruno Chrétien. Le système de retraite va rester compliqué car la réforme a été ajournée. Or, les clients finaux ont besoin d’une réponse précise à leur situation, alors qu’auparavant un ordre d’idée sur le montant de leur pension et la date de départ à la retraite suffisait. Notre outil permet au professionnel de réaliser une mission efficace en seulement quinze minutes, alors qu’auparavant cela était très chronophage. »

L’outil permet de reconstituer le parcours du client et d’identifier les zones d’ombre dans le relevé de carrière. Un simple scan du document permet de collecter les données et d’en vérifier la cohérence avec la carrière réalisée. Ensuite, les données de la retraite sont calculées puis les points d’optimisation de la situation, aussi bien au niveau du régime obligatoire que du régime complémentaire : rachat de trimestres, cumul emploi-retraite…

Outre ce logiciel, Factorielles propose les outils suivants : Stratégie de rémunération du dirigeant, Statut Social du dirigeant, Statut social du Conjoint, Epargne Retraite Entreprise, Audit prévoyance et Bonus du Dirigeant.

L’ensemble de ces outils est au prix de 299 euros hors taxe par mois (Pac production) et comprend également un accompagnement privilégié, des outils d’aide au développement et à la visibilité du cabinet, ainsi que l’accès au Club des Experts Factorielles. Ce Club a pour objectif d’accompagner les abonnés dans le développement de leur activité en expertise sociale via des informations privilégiées, des échanges de bonnes pratiques, des rencontres interprofessionnelles (CGP, courtiers, experts-comptables), ou encore des améliorations portées aux outils… Le Pac retraite est commercialisé à 149 euros par mois ; il comprend le logiciel Stratégie Retraite et un accompagnement privilégié, des outils d’aide au développement et à la visibilité du cabinet.

Des formations pour tous les goûts

Côté formations, Factorielles, qui a accueilli quatre mille huit cent dix personnes l’an passé pour trois cent quinze sessions de formation, propose des modules sur retraite, optimisation de rémunération, statut du dirigeant, prévoyance, épargne salariale ou encore les assurances collectives. Actuellement, la société se développe selon deux axes. Le premier vise à la montée en compétences des professionnels via le certificat protection sociale du dirigeant et des salariés mis en place avec l’université Paris-Dauphine depuis 2012. « Il s’agit d’une solution d’approfondissement, pluridisciplinaire et qui réunit donc des courtiers, experts-comptables et conseils en gestion de patrimoine ». Ce cursus dure onze jours en présentiel et trente-sept heures en e-learning. Par ailleurs, les formations digitales prennent de plus en plus de poids dans l’offre de Factorielles, pas seulement en raison de l’apparition du coronavirus. L’offre d’e-learning représente ainsi plus de cinquante heures de formations potentielles, pour des modules allant de deux à cinq heures. Factorielles propose également des classes virtuelles avec une offre de formation repensée, ainsi que des webinaires. « Les classes virtuelles sont plus interactives avec une intervention des apprenants en direct, alors que cela passe par un tchat pour les webinaires. Les classes virtuelles regroupent moins de personnes et sont assez courtes (d’une à trois heures). Elles sont davantage adaptées au traitement d’un point technique. De leur côté, les webinaires ressemblent davantage à des conférences. Nos clients ont fait évoluer leur réflexion par rapport à cette offre digitale : ils gagnent du temps et s’évitent des frais de déplacement. Certaines de nos formations en présentiel vont être basculées en mode digital ».

Informations et visibilité

Enfin, Previssima, la plate-forme d’informations sur la protection sociale, affichait 8,3 millions de visiteurs uniques et 15 millions de pages vues en 2019 ; et la progression se poursuit en 2020. Pour les professionnels, le site propose une mise à disposition de contenu, la rédaction d’articles, des webinaires ou encore des newsletters dédiées. Il s’agit également de générer des contacts qualités via des fiches professionnelles proposées à l’internaute lorsqu’il souhaite avoir une réponse précise à sa situation (trois contacts sont proposés selon sa géolocalisation). Près de neuf mille professionnels sont référencés. Avec les interrogations survenues autour des retraites et la nécessité de protéger les patrimoines mise en lumière par la récente crise sanitaire, Factorielles devrait, à coup sûr, poursuivre son développement ces prochaines années.