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  Les taux de rendement 2018 des fonds en euros

Par : edicom

En ce début d’année 2019, les assureurs annoncent tour à tour les performances de leurs fonds en euros.

Monceau Assurances

Monceau Assurances annonce pour sa mutuelle vie, Capma & Capmi, un taux de rendement 2018 net de 1,50 % pour Dynavie et de 1,65 % pour le Carnet Multi Epargne
Dans un contexte de crise financière marquée, les performances affichées par Dynavie, contrat d’assurance-vie phare de Capma & Capmi et celle du Carnet Multi Epargne s’inscrivent, comme il était prévisible, en repli (respectivement 1,50 % et 1,65 % net de frais de gestion) sur celles servies au titre des années antérieures. Ces taux se présentent néanmoins dans une parfaite continuité de la politique financière et de l’éthique de la mutuelle qui a choisi de privilégier la distribution immédiate des plus-values et revenus générés au cours de l’année.

Ampli Mutuelle

Pour le 35e anniversaire du fonds Ampli-Grain 9 Euro, Ampli Mutuelle annonce un taux net 2018 de 2,00 % (nets de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux). L’écart 2018 entre le taux brut de 3,05 % (nets de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux), et le taux net affiché de 2,00 %  s’explique à nouveau par l’impact de la mutualisation des strates de TMG (taux minimum garanti) élevés sur l’ensemble du portefeuille Multi-Entreprises de CNP Assurances.
Ampli-Grain 9 Euro conserve son avantage de frais de gestion faibles avec 0,5 %. Avec un rendement qui reste performant sur 4 ans à 10,97 % et à 26,73 % sur 8 ans, Ampli-Grain 9 Euro  emplit toujours ses promesses sur le long terme. A savoir qu’un nouveau fonds multisupport va être commercialisé au deuxième trimestre.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

AG2R La Mondiale

Les taux de rendement des principaux contrats d’assurance vie en euros distribués par le réseau des conseillers de La Mondiale sont ainsi compris entre :

- 1,80% et 2,30% pour les contrats de retraite supplémentaire ;

- 1,60% et 1,90% pour le contrat Terre de Vie adossé à l’actif général ;

- 1,46% et 1,70% pour les contrats d’épargne de la gamme Vivépargne. 

En effet, la Mondiale accorde un bonus aux assurés qui ont pris une proportion significative d’unités de compte en épargne (bonus compris entre +0,24% et +0,30%) ainsi qu’à ceux qui ont opté pour la gestion par horizon en retraite supplémentaire (+0,45%).

Allianz

Les taux servis sur le fonds en euros Allianz Fonds Euros des contrats Allianz France en cours de commercialisation en 2018 sont les suivants :

- Allianz Yearling Vie : 2,05% pouvant aller jusqu’à 2,73%, taux nets selon les conditions de l’offre « Allianz + 2018 » ;

- Allianz Yearling  Capitalisation : 2,05% pouvant aller jusqu’à 2,63%, taux nets selon les conditions de l’offre « Allianz + 2018 » ;

- Allianz Multi Epargne Vie : 1,55% pouvant aller jusqu’à 2,40%, taux nets selon les conditions de l’offre « Allianz + 2018 »

Nortia

Swiss Life

Swiss Life a annoncé un taux de rendement pour 2018 de 1,50 % (hors bonus) pour ses principaux contrats d’assurance-vie, SwissLife Assurance et Patrimoine annonce un taux de rendement net des frais de gestion de 1,50 %. Ce taux net peut être bonifié en fonction de la part d’épargne investie sur des supports en unités de compte, calculée mensuellement, et du montant des encours.

Crédit Agricole Assurances

Les taux de rendement sont les suivants :

Patrimea

Chez ce cabinet de CGP, les rendements sont les suivants :

- pour le contrat Patrimea Premium (assuré par Oradea Vie) : 1,85 % ;

- Epargne Evolution (assuré par Spirica) : 1,90 % pour l’actif général et 2,90 % pour le fonds Euro Allocation Long Terme ;

- Ethic Vie (Suravenir) : 2 % pour le fonds Suravenir Rendement et 2,80 % pour Suravenir Opportunités

Eres

PERF, l'association souscriptrice du contrat Le PERP Eres 163x, annoncé un taux de 2,60 % de revalorisation des rentes en 2018. En phase d’épargne le taux est fixé à 0,60 %.

Asac-Fapes

Asac-Fapes affiche un taux de 2,35 % pour le fonds en euros cantonné Asac-Generali du contrat Épargne Retraite MultiGestion (fermé à la souscription depuis 2016).

CNP Assurance

Pour le réseau Amétis, CNP délivre un taux moyen de 1,90 % pour le contrat CNP Trésor Performance et de 1,75 % pour le contrat CNP Trésor Projets.

S’agissant de CNP Patrimoine, les taux de rendement sont de :

- 2,75 % pour les contrats : CNP One, CNP One Capi, Sélection Cinto, Sélection Cinto Capi, Saint Honoré Innovation, Saint Honoré Innovation Capi, Canopia, Canopia Capi, Eyden Vie, Eyden Capi, Transatlantique Vie Patrimoine, Transatlantique Capi Patrimoine, Vie One Select, Capi One Select, Capi One Select, Fipavie Sérénité Capi ;

- 2,60 % pour les contrat CNP One Lux et CNP One Lux Capi ;

- et 0,78 % pour l’offre Euro Evolution #2.1 du contrat Canopia.

Altaprofits

Chez Altaprofits, les performances des fonds  en euros s’établissent comme suit :

- pour les contrats Digital Vie, Digital Capi, AbiVie, AbiCapi (assurés par Suravenir), ils s’élèvent à 2 % pour Suravenir Rendement et 2,80 % pour Suravenir Opportunités (accessible avec une part minimale de 40 % d’UC). 0,75 % est le taux minimum garanti en 2019 pour ces deux fonds en euros ;

- pour les contrats Altaprofits Vie et Altaprofits Capitalisation (assurés par Generali), ils atteignent 1,65 % pour Eurossima et 2,25 % pour Netissima (accessible avec une part minimale de 30 % d’UC). 0,20 % est le taux minimum garanti en 2019 pour ces deux fonds en euros.

Sur les contrats assurés par SwissLife Assurance et Patrimoine, les rendements sont les suivants ;

- [email protected] (assurance vie), [email protected] (capitalisation) : de 1,70 % à 2,70 % (avec un taux brut minimum garanti de 1,16 % en cas de sortie totale du fonds en euros sur 2019) ;

- [email protected] (Plan d'Epargne Retraite Populaire) : 1,70 % (1,35 % de taux brut minimum garanti en cas de sortie totale du fonds en euros sur 2019.

Pro BTP

Au titre de 2018, PRO BTP a annoncé un rendement de 1,96 % le fonds en euros de la gamme Épargne Confiance.

BNP Paribas Cardif

Le taux de rendement moyen net du fonds en euros de BNP Paribas Cardif s'élève à 1,78 %. Ses principaux contrats affichent, pour 2018, des taux de rendement moyens nets entre 1,56 % et 1,90 % :

- BNP Paribas Multiplacements Privilège : 1,90 % ;

- Cardif Multiplus, Cardif Essentiel et Cardif Elite : 1,85 % ;

- BNP Paribas Multiplacements : 1,56 %.

Suravenir

La filiale d’assurance-vie et de prévoyance du groupe Arkéa affiche les taux suivants :

- Assurance-vie :

* contrats commercialisés par les réseaux du Groupe Arkéa et Arkéa Banque Privée : 1,20 % pour NaviG’Options, 1,70 % pour Patrimoine Options et 1,85 % pour Excelcius Vie :

* contrats commercialisés par les CGP : 1,75 % pour Patrimoine Vie Plus ;

* contrats commercialisés sur internet : 2,80 % pour Suravenir Opportunités et 2 % pour Suravenir Rendement. Ces fonds sont notamment disponibles sur les contrats d’assurance-vie et/ou de capitalisation commercialisés par Altaprofits (Digital Vie), AssuranceVie.com (Puissance Avenir), Cyrus Conseil (Moncapital Vie), Epargnissimo (Croissance Avenir), Fortuneo (Fortuneo Vie), Grisbee (Grisbee Vie), Hedios Patrimoine (Hedios Life), Linxea (Linxea Avenir), Marie Quantier (L’assurance-vie Marie Quantier I), Mes-Placements.fr (Mes Placements Retraite), MonFinancier (MonFinancier Retraite Vie), Oney Bank (Assurance-Vie Oney) Patrimea (Ethic Vie), Prefon (Préfon-Vie Responsable), WeSave (WeSave Patrimoine), Yomoni (Yomoni Vie).

* contrat SéréniPierre commercialisé par le Groupe Primonial : 3,20 pour le fonds en euros Sécurité Pierre Euro et 1,75 % pour l’actif général.

- PERP

Le rendement est fixé à 2,40 % pour ce contrat est commercialisé par les réseaux bancaires du groupe Arkéa, Vie Plus, AssuranceVie.com, Epargnissimo, Finorion, Hedios Patrimoine, Linxea, Mes-Placements.fr, MonFinancier, Patrimea et UNEP.

AXA France

Chez AXA, le rendement du fonds en euros des principaux contrats d’assurance vie va de 1,90 % à 2,25 % avec le Bonus Euro+.

Le taux net minimum servi sur le fonds en euros des principaux contrats d’assurance vie d’AXA France (Arpèges, Excelium, Privilège, Figures Libres, Odyssiel, Expantiel, Optial) est de 1,90 % pour 2018. Il est porté à 2,00 %, 2,10 % ou 2,25 % grâce au Bonus Euro+, sous les conditions suivantes :

- 2,25 % si ces deux critères sont respectés : contrat en gestion pilotée et épargne investie en UC à hauteur de 40 % minimum ;

- 2,10 % si ces deux critères sont respectés : épargne minimum de 50 000 € sur le contrat et épargne investie en unités de compte à hauteur d'au moins 35 % ;

- 2 % si l’épargne, inférieure à 50 000 € sur le contrat, est investie en unités de compte à hauteur de 35% minimum.

Le rendement net du support en euros des contrats PERP est fixé à 2 %.

Le rendement net minimum du support en euros des contrats Amadéo et Amadéo Excellence, distribués par AXA Gestion Privée, est de 2 %. Il est porté à 2,10 % ou 2,25 % grâce au Bonus Euro+, sous les conditions suivantes : 

- 2,10 % si l’épargne est investie à hauteur de 35 % minimum sur les unités de compte. 

- 2,25 % si l’une des deux conditions suivantes est respectée : épargne pour tout ou partie gérée par un mandat et investie à hauteur de 40 % minimum sur les unités de compte ; ou épargne investie à hauteur de 50 % minimum sur les unités de compte. 

La performance globale nette annualisée du fonds eurocroissance en 2018, sur le contrat d’assurance vie Excelium, est de 2,40 %. 

UAF LIFE Patrimoine

La plate-forme du groupe Crédit Agricole dédié au marché des CGP a annoncé les rendements suivants : 

Apicil

Les rendements des fonds en euros des contrats assurés par Apicil Epargne (ex Apicil Assurances), Apicil Mutuelle (ex Micils) et d’Apicil Prévoyance pour la retraite supplémentaire sont les suivants : 

Primonial (Sécurité Target Euro)

Au sein du contrat Target + (assuré par Oradéa Vie), le fonds Sécurité Target Euro (accessible dès lors que le contrat comprend au moins 40 % d’UC) a réalisé une performance nulle (4,05 % en 2017). En effet, ce fonds en euros lancé fin 2015 délivre un rendement adossé aux évolution des marchés financiers, tout en garantissant le capital net investi. Or, les marchés ont tous été orientés à la baisse.

Agipi

Agipi a annoncé un taux de rendement de son fonds pour les contrats CLER et CLEF de 2,10 % (13,4 milliards d’euros d’encours). Le report à nouveau du CLER, doté de 21 M€, représente dorénavant 2,07 % des provisions mathématiques du contrat.

Pour le contrat FAR, le taux de rendement atteint 1,85 %, après prise en compte des résultats techniques des rentes et dotation aux provisions de rentes. Le report à nouveau s’élève dorénavant à 0,16 % des provisions mathématiques du contrat.

De son côté, le fonds Agipi Euro Croissance dont l’encours s’élevait à 78 millions d’euros au 31 décembre 2018, la performance atteint 2,85%. La provision collective représente dorénavant 9,89 % de l’encours.

AFER

Présidée par Gérard Bekerman, l’AFER a annoncé un taux de rendement du fonds Garanti en euros AFER de 2,25 %.

Le Conservateur

Les taux de rendement des fonds en euros des contrats des assurances mutuelles Le Conservateurs atteignent :

- 2,27 % pour Conservateur Helios Sélection ;

- et 2 % pour Conservateur PERP.

Mutavie

La filiale épargne assurance-vie de la Macif a choisi d’augmenter les rendements des fonds en euros de ses contrats. Ils s’élèvent à :

- 1,50 % pour Multi Vie et 1,30 % pour Livret Vie (monosupport fermé à la commercialisation) ;

- 1,75 % pour Multi Perp ;

- 2,10 % pour Actiplus Option et 1,90 % pour Actiplus (monosupport fermé à la commercialisation).

Gaipare

L’Association a annoncé un taux de 2,50 % pour le fonds en euros Gaipare et qui est valables sur tous les contrats : Livret Gaipare, Gaipare II, Gaipare Sélection, Gaipare Select F et Gaipare Selectissimo. Une dotation de 15,2 millions d’euros a pu être affectée à la PPB. Cette provision représente 1,45% des avoirs du fonds en euros.

L’an passé, Gaipare a collecté 211 millions d’euros, + 22 % sur un an et l’encours global du fonds euros s’est stabilisé à 3,34 milliards d’euros, tandis que les UC représentent 361 millions d’euros d’encours.

ASAC-FAPES

ASAC- FAPES a annoncé un taux de rendement de 2,48% sur le support en euros pour les contrats Epargne Retraite 1 et 2 et Epargne Retraite 2 Plus.

MASCF

La MACSF a annoncé des taux nets de 2,20 % et 2,25 % (contre 2,40 et 2,45 % l’an passé) pour son fonds en euros RES dont les provisions mathématiques sont estimées à 19,896 milliards d’euros au 31/12/2018 (contre 19,554 milliards au 31/12/2017). La PPB a été dotée à hauteur de 0,35% (soit 80 M€) et représente 2,8% des provisions mathématiques du fonds.

Par ailleurs, son fonds en euros RES Fonds de Pension sert un taux net de 2,30 (contre 2,50 % l’an passé). Ses provisions mathématiques sont estimées à 1,374 milliards € au 31/12/2018 (1,283 milliards au 31/12/2017). La PPB a été dotée à hauteur de 0,52% (soit 6 M€) et représente 2,2% des provisions mathématiques du fonds en euros RES Fonds de Pension.

Sogecap

La compagnie d’assurance-vie du groupe Société Générale a annoncé un taux de rendement net moyen sur son support en euros de 1,78%, stable par rapport à 2017.

Selon le contrat, le taux de rendement servis est le suivant :

- contrat Erable  Essentiel: taux compris entre 1,33 % et 1,79 %, en fonction de l’encours du contrat ;

- contrat Séquoia : taux compris entre 1,33 % et 1,81 % en fonction de l’encours du contrat ;

- Ébène : taux de 1,80% ;

- Ébène Private Banking : taux de 1,85%

Primonial (Sérénipierre)

Le fonds en euros Sécurité Pierre Euro du contrat d’assurance-vie Serenipierre assuré par Suravenir affiche une performance de 3,20 % pour 2018 (3,40 % l’an passé). Sa PPB (Provision pour Participation aux Bénéfices) a été renforcée est dépasse désormais 1,6% des encours. A fin décembre 2018, ce fonds en euro était investi à 79,2 % en immobilier tertiaire (Bureau, Commerce, Santé) et également en immobilier résidentiel. L’an passé, le contrat Serenipierre a réalisé une collecte brute de plus de 750 millions d’euros, pour un encours de plus de 3,6 milliards d’euros

GMF

GMF Vie a maintenu un taux de rendement de 2,10% sur le support en euros de ses principaux contrats d’assurance-vie, notamment le « Support Régulier » du contrat multisupport Multéo, en cours de commercialisation ; tout en renforçant les réserves.

MMA

De son côté, MMA Vie sert à ses assurés un rendement net 2018 compris entre 1,51 % et 2,01% sur le support en euros de ses principaux contrats d’assurance vie et de capitalisation.

MMA Vie avait instauré un dispositif de bonus de rendement en 2013. Ainsi, le taux de revalorisation du support en euros peut être porté à :

- 2,01 % - dont 0,50% de bonus - pour les clients des contrats qui disposent d’un encours d’au moins 50 000 € et au moins 20 % d’Unités de Compte ;

- et 1,66 % - dont 0,15 % de bonus - pour les clients des contrats qui remplissent l’une des deux conditions.

MAAF Vie

MAAF Vie a également maintenu son taux de rendement net pour ses contrats Winalto et Winalto Pro. Celui-ci atteint 1,85 %

Parnasse MAIF

La filiale assurance vie de la MAIF a annoncé un taux de 1,80 % net pour les fonds en euros des contrats multisupports Assurance vie Responsable et Solidaire, Perp MAIF et le contrat monosupport Nouveau Cap.

  • Mise à jour le : 14/02/2019

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