Fonds en euros : des taux 2023 dopés par la PPB
Selon Altaprofits, les conditions de marché exceptionnelles de 2023 ont redonné des couleurs aux fonds en euros et ont remis sur le devant de la scène les fonds obligataires datés et les fonds structurés. Les annonces en cours des taux de participation aux bénéfices des fonds en euros confirment la hausse prévue, avec des taux nets servis pouvant dépasser les 4 %, auxquels peuvent encore s’ajouter des boosts sur la collecte, selon les opérations commerciales proposées par les assureurs à certaines périodes de 2023, permettant parfois de dépasser les 5 % nets.
Stellane Cohen, présidente d’Altaprofits, souligne même que « Les taux de participation aux bénéfices qui sont déjà publiés en ce mois de janvier présentent pour le millésime 2023 un bon rendement, voire un très bon rendement, grâce aussi aux taux bonifiés, des suppléments venant s’ajouter aux taux de base. Alors que la moyenne du marché pour le rendement 2023 des fonds en euros se situerait à environ 2,50 % nets de frais de gestion annuels, certains assureurs, avec les boosts, vont jusqu’à servir 4 ou 5 % nets de taux de PB 2023 ».
Et de conclure par des perspectives prometteuses pour 2024, « avec des incitations en ce début d’année proposées par des assureurs qui vont permettre d’obtenir un rendement supérieur à 4 % nets, sans condition d’unité de compte ».
Les premiers mois de 2024 seront indubitablement des mois d’observation, avec encore des facteurs de turbulences au premier rang desquels les tensions géopolitiques, les incertitudes sur la croissance mondiale ainsi que le calendrier et l’ampleur de la baisse attendue des taux d’intérêts.
Pour mémoire, le courtier en ligne Altaprofits a annoncé la semaine dernière les taux de participation aux bénéfices 2023, net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux, du fonds en euros Netissima dans ses contrats Altaprofits Vie (assurance-vie) et Altaprofits Capitalisation (capitalisation) assurés par Generali Vie : de 3,10 % à 4,12 % pour l’année 2023 (de 1,53 % à 3,06 % en 2022).
3,6 % de PPB pour Le Conservateur
Le groupe mutualiste indépendant vient d’annoncer ses taux de rendement annuel 2023 du fonds en euros du contrat (net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux et fiscaux, en l’absence de rachat ou autre sortie) pour les contrats Conservateur Helios Patrimoine, Conservateur Helios Capitalisation et Conservateur Epargne Retraite
De plus, la provision pour participation aux bénéfices est dotée, ce qui la porte désormais à 3,6 % des provisions mathématiques épargne euros des assurances mutuelles Le Conservateur.
De 2,05 à 4,60 % nets pour Asac-Fapes (contrats assurés par Generali Vie)
Le cabinet de courtage partenaire de l’association d’épargnants Asac dévoile le rendement 2023 des fonds en euros des contrats d’assurance-vie multisupports assurés par Generali Vie.
Les fonds en euros pour le contrat d’assurance vie ERMG Evolution
- de 2,99 à 4,60 % nets pour le fonds en euros AGGVie pour l’année 2023
- de 2,21 à 2,91% nets pour le fonds en euros Y pour l’année 2023, contre 1,78% à 2,53% nets en 2022
Les fonds en euros pour le contrat d’assurance-vie Solid’R Vie
- 2,05 % nets pour le fonds en euros Eurossima pour l’année 2023, contre 1,35 % net en 2022 ;
- de 3,10 à 4,12 % nets pour le fonds en euros Netissima pour l’année 2023, contre 1,53 % à 3,06 % en 2022, selon la part investie en unités de compte)
3,01% en moyenne pour Allianz France (Allianz Vie Fidélité et Allianz Capitalisation Fidélité)
En 2023, le fonds euro des contrats Allianz Vie Fidélité et Allianz Capitalisation Fidélité a été crédité d’un taux de participation aux bénéfices (net de frais de gestion et d'association) de 3,01% en moyenne, en hausse de 0,89 point par rapport à 2022, pouvant aller jusqu’à 4,50% grâce à sa politique de boost.
Au global sur l’ensemble des fonds euro des contrats d’Allianz Vie, les taux de participation aux bénéfices s’établissent en moyenne à 1,83%, en hausse de 0,45 point par rapport à 2022.
2,60 % de PPB pour Generali France
Le taux de participation aux bénéfices moyen servi sur les contrats d’assurance-vie de Generali s’élève ainsi à 2,60 % en 2023, contre 1,85 % en 2022, soit une augmentation de 0,75 points. Le taux moyen servi sur les PER est, quant à lui, de 3,50 %, contre 2,50 % en 2022, soit une augmentation de 1,00 point.
L’ensemble des supports de nouvelle génération mis en avant par Generali France depuis plusieurs années ont surperformé les fonds en euros en 2023, à l’exception du support immobilier GF Pierre dont la valorisation a été impactée par la hausse des taux.
3,30 % et 3,60 % pour la Carac
La Carac sert un taux de 3,30 % nets sur ses contrats multisupports et contrats monosupports solidaires d’assurance-vie (Carac Epargne Patrimoine, Carac Epargne Génération, Carac Epargne Solidaire, Carac Epargne Protection, Carac Profileo, Carac Epargne Vivre Ensemble, Entraid’Epargne Carac, Epargne Handicap), en progression de + 0,80 % vs 2022, et 3,60 % sur son PERin, en progression de + 1,10 % vs 2022. La mutuelle d’épargne, de retraite et de prévoyance annonce également un taux 2024 bonifié de + 1 % pour tous les versements réalisés cette année sur le fonds en euros des contrats d’épargne ouverts à la souscription.
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