Précurseur sur le marché de l’assurance vie en ligne, Generali Vie met à la disposition de ses partenaires CGPI un outil d’aide à l’allocation d’actifs BtoB 100 % en ligne développé par Morningstar France Fund Information et Morningstar Investment Consulting France (Morningstar France, divisions de Morningstar, Inc.

Accessible exclusivement via l’extranet Nomineo, ce Human Advisor a pour particularité de proposer des allocations d’actifs établies par les gérants de Morningstar Investment Consulting France, et non pas des allocations automatisées comme la plupart des outils robo-advisors existants sur le marché. Son principal objectif est d’accompagner les CGPI dans la détermination des allocations qui pourront être proposées aux clients au moment de la souscription ou tout au long de la vie de leur contrat d’assurance vie ou de capitalisation. « Ce Human Advisor, élaboré par Morningstar, s’inscrit dans la continuité des innovations déjà entreprises par Generali Vie en matière de services en ligne. Dans un contexte réglementaire de plus en plus contraignant, il apporte une réelle valeur ajoutée à nos partenaires », souligne Sonia Fendler, membre du comité exécutif de Generali France, en charge de la clientèle patrimoniale.

Via l'extranet Nomineo

Concrètement, le partenaire se connecte à l’extranet Nomineo et accède à l’outil d’allocation d’actifs depuis l’espace financier.

Deux questionnaires de tolérance au risque lui sont proposés au choix afin de déterminer le profil d’investisseur de son client (défensif, équilibre, dynamique ou offensif). « Notre approche axée sur la valorisation a pour but d’accompagner les CGPI et indirectement aider les épargnants à atteindre leurs objectifs sur le long terme en utilisant au mieux les opportunités offertes par des conditions de marchés toujours changeantes », précise Clémence Dachicourt, Senior Portfolio Manager au sein de Morningstar Investment Consulting France.

Une fois le profil d’investisseur déterminé, le partenaire a la possibilité de sélectionner le contrat d’assurance vie ou de capitalisation de son choix pour créer une proposition à partir d’un portefeuille modèle ou d’un portefeuille personnalisé :

- Portefeuille modèle : L’outil génère une allocation d’actifs établie par les équipes de Morningstar Investment Consulting France et Morningstar Investment Management, soit 106 professionnels de l’investissement. S’il le souhaite, le partenaire a la possibilité de modifier les supports en unités de compte proposés dans le portefeuille modèle (sous réserve de respecter la classe d’actifs du support d’origine).

- Portefeuille personnalisé :  Le partenaire peut se tourner vers une proposition personnalisée produite à partir de ses supports d’investissement favoris ou d’un portefeuille créé directement dans l’outil.

Suite à la création du portefeuille modèle ou personnalisé, l’étape « Analyse de l’objectif » permet au partenaire de vérifier et d’ajuster si besoin avec son client l’allocation d’actifs proposée par rapport à son objectif d’investissement.

Enfin, l’outil permet de générer un reporting téléchargeable, résumant l’ensemble des étapes ainsi que la documentation financière sur la proposition choisie par le client (Reporting, DICI – Documents d’Informations Clés pour l’Investisseur, Fiches Morningstar).

Fin 2017, l’outil sera directement connecté aux actes en ligne BtoB permettant ainsi d’importer les propositions validées par les clients dans le module de souscription, de versement et d’arbitrage de l’extranet Nomineo.