Conçu par le CGPI Gilles Artaud, Systerial est un progiciel patrimonial global. S’il réalise l’ensemble des simulations inhérentes à la matière, il est surtout un outil précieux pour détecter les besoins clients et mettre en lumière les différentes stratégies permettant de répondre à ses objectifs.

Systerial, tel est le nom de l’outil lancé en 2013 par Planète Patrimoine Soft (www.systerial.com ou www.plpsoft.com). Cette société est dirigée par Gilles Artaud, conseil en gestion de patrimoine indépendant depuis plus de dix ans et basé dans le XVe arrondissement de Paris (cabinet Planète Patrimoine qui dispose d’une centaine de millions d’euros d’encours pour environ sept cents familles suivies).

Gilles Artaud annonce les raisons l’ayant amené à créer son propre outil : « Editeur de logiciels depuis 2006, nous avons décidé de créer notre propre outil d’audit patrimonial car aucune solution de marché ne nous convenait parfaitement dans notre activité de conseil : seuls les calculs étaient produits et la rédaction des préconisations était très longue. Au final, la mise en perspective d’une étude complète pouvait prendre jusqu’à plusieurs journées, le tout pour un travail généralement difficilement générateur d’honoraires à due proportion du temps passé… Ce logiciel se distingue d’autres outils concurrents par une couche d’accompagnement dans les préconisations clients. En effet, il ne s’agit pas d’un simple outil de calcul, mais d’une solution analysant une situation patrimoniale donnée, identifiant les problématiques à régler et indiquant les solutions pouvant être adoptées, ce dans tous les domaines. En effet, toutes les problématiques clients peuvent être traitées : réduction de l’impôt sur le revenu ou de l’impôt de solidarité sur la fortune, transmission d’entreprise, protection du conjoint, optimisation de la succession, protection sociale, aménagement des pouvoirs sur les biens, préparation à la retraite, etc. Et les solutions à mettre en œuvre sont aussi bien d’ordre fiscal, que juridiques ou produits. »

Sécuriser l’analyse et les solutions proposées

Ainsi, si les objectifs du client sont clairement identifiés et saisis par le conseil en gestion de patrimoine, le système identifie tout de même d’autres points potentiellement problématiques. Libre à l’utilisateur, décideur en dernier ressort, de les intégrer ou d’alerter son client. Cette fonctionnalité a ainsi pour objectif d’éviter les oublis, mais aussi certains biais résultant de la formation, de l’expérience, voire des objectifs commerciaux du conseiller.

Un rapport écrit est produit automatiquement par l’outil, aussi bien sur l’analyse patrimoniale du client que sur les recommandations, avec des explications et des applications chiffrées à la situation du client. Chaque solution proposée à un client est également exposée via un tableau avantages/inconvénients, mais aussi les facteurs de risque lorsque ce sont des produits d’investissement. Une bibliothèque de textes est intégrée au logiciel et conçue de manière à être adaptée à une restitution client. Pour les grands comptes, ces études peuvent être homogénéisées, aussi bien sur la forme que sur le fond.

D’ailleurs, l’outil est entièrement paramétrable sur les solutions patrimoniales pouvant être préconisées, les briques rédactionnelles insérées dans les rapports clients, les modèles de rapport, le raisonnement du système, par exemple.

Suivre les préconisations dans le temps

Par ailleurs, l’outil permet un suivi dans le temps des recommandations. Celles-ci sont sauvegardées et, en cas d’évolution juridique, fiscale ou sociale, l’utilisateur peut déterminer les clients impactés et envoyer des informations sur l’évolution de leur situation. « Ce suivi peut être facturé au client ou justifier la perception de commissions récurrentes. Il permet également de créer des opportunités commerciales, souligne Gilles Artaud. Le conseiller gagne en productivité et en sécurité. Une grande liberté est également offerte dans le suivi : le conseiller patrimonial peut déterminer les dossiers ou type d’évolution légale pour lesquels il assure le suivi. » Dès lors, l’outil produit le courrier ou le mail adressé au client, permet un publipostage et donne un premier niveau d’information au client, tout en l’invitant à se rapprocher de son conseiller pour approfondir les impacts.

Enfin, notons que l’outil peut également servir à préparer des actions commerciales puisque des recherches sur la base de données sont possibles, davantage sur des critères patrimoniaux que sur des caractéristiques de produits.

Si Planète Patrimoine Soft commercialise Systerial directement auprès des conseils en gestion de patrimoine indépendants et grands comptes (CNP Assurances actuellement), elle s’est associée avec le groupe Revue fiduciaire pour assurer la distribution auprès des autres professionnels du chiffre et du droit, au premier rang desquels les experts-comptables. « La gestion de patrimoine est un axe majeur de relais de croissance pour cette profession qui fait face à un important risque de digitalisation de son activité, affirme Gilles Artaud (sur ce sujet, retrouvez notre dossier sur les experts-comptables et la gestion de patrimoine dans le magazine Profession CGP de janvier-février-mars 2016, n° 32). Notre outil leur permet de délivrer une prestation globale de qualité et sécurisée. »

Actuellement, une quarantaine de cabinets de CGPI utilisent l’outil, mais le rythme de vente qui est de quatre à cinq nouveaux clients chaque mois s’accélère. Des présentations de Systerial sont parfois réalisées en compagnie de sociétés de gestion de portefeuille, comme avec KBL Richelieu l’an passé, ou à l’invitation de groupements comme le Cercle France Patrimoine, et la société a participé à la dernière édition de Patrimonia.

Un tarif préférentiel pour les CGPI

Sur le plan technique, cet outil n’est pas accessible en mode SaaS. L’installation de l’outil sur le poste ou le serveur du professionnel peut être réalisée à distance. Aucun lien automatique avec d’autres outils n’est ouvert actuellement. Seuls des imports ou exports via des fichiers au format Excel ou XML sont possibles. « Nous réfléchissons à des passerelles vers l’outil permettant de réaliser des déclarations fiscales du groupe Revue fiduciaire, note Gilles Artaud. En revanche, s’il s’agit d’un bon argument marketing, nous ne sommes pas convaincus qu’il soit indispensable de faire communiquer l’outil avec les agrégateurs ou autres logiciels de conformité. Toutes les informations nécessaires à un audit patrimonial n’étant pas gérées dans ce type de logiciel, la valeur ajoutée n’est pas si forte finalement. Pour l’utilisateur de Systerial, il lui est ainsi préférable d’utiliser notre modèle de recueil d’informations, un document au format PDF dynamique que peut remplir le client avant import automatique dans notre logiciel. »

L’abonnement mensuel à Systerial est facturé au prix de 240 € HT pour les indépendants du patrimoine, ce qui inclut l’installation à distance du logiciel, une formation de prise en main, ainsi que l’accès à la hotline. Pour les grands comptes, le coût de la location annuelle est réalisé sur devis, selon le nombre de licences nécessaire et la durée de l’engagement pris.

Notons que la société commercialise également des simulateurs permettant de dynamiser des sites Internet et de générer des contacts qualifiés.